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“数字人民币”初露真容 真能替代流通现金吗

www.bjwosai.com2019-11-11

不是虚拟货币,不是网络支付,不是电子钱包

数字人民币

郭德鑫(新华社发布)

移动支付的迅速普及让人们对“无现金社会”有了丰富的想象 中国是世界上手机支付应用最广泛的国家,也是最接近“无现金社会”的国家之一 然而,单靠移动支付无法满足数字金融时代革命的要求。一个更深层次的“数字现金”概念应运而生。

近日,中国人民银行(以下简称央行)相关官员公开表示,他们正在开发数字现金系统,“数字人民币时代”即将到来。 央行为什么要推出数字现金?央行数字现金和网上支付以及所谓的“虚拟货币”有什么联系和区别?

数字现金有什么区别?

在日前举行的第三届中国金融四十人宜春论坛上,央行支付结算部副主任穆长春表示,央行数字现金研究所早在2018年就已经开始开发数字现金系统,央行数字现金已经“濒临问世”,这在互联网和金融界引起了广泛讨论。

近年来,随着互联网技术,特别是区块链技术的发展,世界上出现了许多所谓的“虚拟货币”,如比特币和赖特货币(Wright currencies),这些货币近年来一直备受争议。 那么,央行提出的数字现金和这些商业“虚拟货币”有什么区别呢?

从货币属性来看,比特币和其他“虚拟货币”本质上不是货币 “虚拟货币”不受国家发行的法定货币等国家信贷的支持。其猜测受到监管收紧和技术问题的影响。价格经常波动很大,在很大程度上扰乱了国家乃至世界的货币和金融体系的正常秩序。

根据货币流通的原则,为了保证金融体系的有序运行和宏观调控,只有国家才能行使发行货币的最高权力。 因此,央行数字现金(central bank digital cash)是央行基于国家信用发行的合法数字现金,本质上不同于比特币等“虚拟货币”。

它真的能取代流通中的现金吗?

中国的电子支付已经很发达了。为什么中央银行甚至引入了合法的数字现金?“对普通人来说,电子支付和央行数字现金之间的基本支付功能相对模糊,但央行未来推出的央行数字现金在某些功能的实现上与电子支付有很大不同。 穆长春表示,过去,电子支付工具的资金转移必须通过传统银行账户完成,而中央银行数字现金可以实现从传统银行账户转移价值,大大减少交易过程中对账户的依赖。 广义而言,央行数字现金可以像现金一样容易流通,有利于人民币流通和国际化,也可以实现可控匿名。

据了解,流通中的现金很容易被匿名伪造,银行卡、网上支付等电子支付工具无法完全满足公众对匿名支付的需求。 因此,中央银行数字现金的设计主要是针对流通中现金的替代,既保持了现金的性质和主要特征,又满足了人们对便携性和匿名性的需求。

央行研究局和货币金银局局长王信表示,中国央行的数字现金在一定程度上主要是替代现金,这将有助于优化央行的货币支付功能,提高央行的货币地位和货币政策的有效性。

从这个角度来看,央行引入数字现金既不是流行的电子钱包或网上支付,也不是取代现有人民币系统的完全“拆换”,而是对流通现金有一定替代作用的全新加密电子货币系统。

中国银联股份有限公司董事长邵福军表示,央行法定数字现金将产生巨大的积极影响,提高货币运行监控效率,丰富货币政策措施。

据悉,央行数字现金主要用于小型零售高频业务场景 前央行行长周小川曾指出,研究数字现金实质上是追求零售支付系统的便捷性和低成本。

R&D处于“赛马”状态。

近年来,商业虚拟货币一直备受争议。越来越多的人认识到,数字现金的未来发展趋势仍然是各国央行发行的基于国家信用的合法数字现金

据了解,目前世界上还没有一家央行正式推出合法的数字现金 包括英格兰银行、加拿大银行和瑞典中央银行在内的几家中央银行正在开发合法的数字现金 国际货币基金组织(货币基金组织)表示,计划在特别提款权机制下推出全球数字现金货币。

目前,中国仍在加速数字现金的研发 例如,央行在2019年8月2日举行了一次视频会议,要求“加快中国合法数字现金的研发步伐” 然而,最近发布的《中共中央 国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》明确表示,它“支持深圳数字现金研究和移动支付等创新应用的发展”

据了解,未来央行不会直接向公众发行数字现金,而是将采用两级操作系统,即央行将首先向银行或其他操作机构兑换数字现金,然后再向公众兑换。 央行将在早期或在一些场景中试行法定数字现金,并在成熟后进一步推广。为了安全起见,央行将做好试点退出机制的设计工作。

穆长春透露,央行数字现金的发展目前处于“赛马”状态,几家指定运营机构采取不同的技术路线进行研发。 “不一定是区块链,任何技术都可以使用 无论是区块链还是中央账户系统、电子支付还是所谓的移动货币,央行都可以适应你选择的任何技术路线。 (记者鲁华泽)

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